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債務整理よりお得!?多重債務から抜け出せるおまとめローンとは!?

おまとめローン利用法

 

おまとめローンは多重債務から抜け出す有効的な手段です。多重債務に悩んでいる方は多くいます。解決方法として真っ先に思い浮かぶのは債務整理ですが、それよりもおすすめの方法があります。おまとめローンです。1度は耳にしたことがあるのではないですか?今回はおまとめローンについて詳しく紹介していきます。

 

おまとめローンとは?

おまとめローン利用法

おまとめローンのメリットについて紹介する前に、まずはおまとめローンとはなんなのかについて紹介します。最初にも言いましたが、おまとめローンは多重債務を解決する有効的な手段です。借金問題の解決と言えば、真っ先に債務整理が浮かびますよね?任意整理や特定調停、個人再生では借金を減額することができ、自己破産では私財を手放す代わりに返済義務を免除してもらうことができます。

 

借金自体を減らすことができる点ではおまとめローンよりも優れていると思いますが、債務整理は信用情報に傷を付けてしまいます。最低でも5年間は抹消されないため、その間キャッシングやローンを利用することができなくなってしまうのです。一方のおまとめローンは信用情報に傷をつけることはありません。

 

借金を完済すれば、また借入を行うことは実質可能です。では、そのおまとめローンとは一体どんなものなのでしょうか?一言でいうと、おまとめローンは複数の借金を1つの借金にまとめることができるものです。まとめるとは、複数の金融機関からの借金の総額と同額の借入を1社から行うことを言います。つまり、A社から50万円、B社から25万円、C社から25万円の借金をしている場合、D社から100万円の借入をおまとめローンで行い、その借金でA社B社C社の借金を返済してからD社の借金を返済していくことを言うのです。

 

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おまとめローンのメリット

上記の説明からおまとめローンについては分かっていただけましたか?しかし、メリットは何なのでしょう?「1つにまとめられるだけ?」そう思っている人が多いのではないですか?「ただ1つにまとめただけでは、借金の金額には変化はない!」そう言われても反論はできません。借金の金額は変わりませんし、それならば債務整理の方が良いのかもしれません。しかし、借金の金額は変わらなくても支払う金額は変わってきます。それに、1つにまとめる前と後では完済の見込みが雲泥の差ほど違うのです。では、説明していきましょう。

 

おまとめローンの金利について

まず、支払う金額が変わるということについてです。確かにおまとめローンでは借金自体を減らすことはできません。抱えている借金と同額の借入を1社から行うだけですので借金が減るはずもありません。しかし、借入を行っている金融機関を1つにまとめるということはある事を減らすのにも繋がっています。それは金利です。借金には必ずかかってくる金利を減らすのことができるのです。3社から借入を行っていればそれぞれの借金にそれぞれの金利がかかります。

 

しかし同額の借金でも1社からならば1社分の金利しかかかりません。つまり何が言いたいのかと言うと、金利が少なければ発生する利息も減らせるということです。借金が同額でも、かかる金利が1つのと3つのとでは発生する利息の金額が異なります。そして利息制限法にはこのような記述があります。「10万未満は上限金利20%、10万?100万円は上限金利18%、100万以上は上限金利15%」つまり金利自体が異なってくるのです。借金自体に変化はなくとも、支払うことになる金額には大きく変化がでるのです。

 

おまとめローンで借入れ管理がしやすくなる

借金を1つにまとめると前と後では完済の見込みが雲泥の差ほど違います。どうしてそう言えるのか?この言葉の意味は管理のしやすさを指しています。おまとめローンでは複数の借金を1つにまとめますが、それは返済日をまとめることも意味します。多重債務を完済することができない原因は管理のしにくさにあるのです。

 

多重債務を抱えていると常に返済に追われることになります。それぞれの借金の返済日を気にしながら生活を送るのです。返済日を忘れてしまえば催促状が届き、遅延損害金も発生します。それに対処しているとまた返済日を忘れ、さらに遅延損害金が発生して…。このように管理することが非常に困難です。それがさらなる借金を増やすことにもつながるのです、しかしおまとめローンでは複数の借金を1社にまとめるため返済日は1つになります。その1社の返済に集中すれば良いため管理がしやすくなるのです。完済の見込みが雲泥の差ほど違う。この言葉が分かりましたか?

 

おまとめローンを取り扱う金融機関

おまとめローンはほとんどの大手金融機関が取り扱っているため、わざわざ探すことはありません。CMなどでも頻繁に目にします。大きく分けると銀行か消費者金融かということになりますが、金利の低さを考えれば銀行がおすすめです。

 

高額な借金をすることに変わりないため、できるだけ金利は抑えた方が良いでしょう。しかし、銀行の審査基準が厳しいことはよく言われることなのでそのことを考慮しなくてはなりません。消費者金融の特徴は借入までの早さです。銀行に比べれば審査は圧倒的に早いですし、中には即日融資可能なところもあります。審査基準や借入までの時間を考慮するならば消費者金融がおすすめです。

 

不安な方は仮診断・まとめ

おまとめローンについて少しは理解してもらえたでしょうか?債務整理と違い信用情報に傷をつけずに完済の見込みを見出せるためとても利便性の高い手段だと思います。もしも多重債務で悩んでいるのならば早めに手を打ちましょう。金融機関のホームページでは仮診断も受けられます。年収などの基本的情報を入力するだけの簡単なものです。確実な結果が出る保証はできませんが、不安がある方は1度利用してから、おまとめローンの申込を行ってみてください。

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